Покупка недвижемости в кредит в Австрии

Для многих людей мечта иметь собственные четыре стены теряется в запутанном мире финансов, и именно здесь кредит на покупку дома заполняет этот пробел. Если вы не можете заплатить за дом своей мечты, кредит – это правильный путь для вас.

Ипотечные кредиты или кредиты на недвижимость, выданные банком или финансовым учреждением, позволяют вам профинансировать покупку, ремонт и строительство вашего нового дома. Это, пожалуй, один из самых простых и безопасных способов осуществить свою мечту на любом этапе жизни.

Обычно на срок от 10 до 30 лет банки или строительные общества предоставляют заемщику частичную сумму для покрытия существующего разрыва между покупной ценой и текущими активами заемщика.

Эти кредиты обеспечены законом о земельном реестре. Если заемщик не сможет погасить сумму кредита, кредитор может лишить права выкупа дома для взыскания долга.

Поскольку расчет ипотечного кредита и жонглирование суммами кредита и процентными ставками очень сложны, вам следует обратиться за профессиональной консультацией при сравнении различных вариантов кредита на рынке.

Чем кредиты на недвижимость отличаются от обычных кредитов/потребительских кредитов?

Кредиты на недвижимость относятся к ценному объекту, который служит обеспечением для банка в случае невыполнения обязательств заемщиком. Но есть и другие различия:
Уставный капитал

Чтобы избежать дополнительных затрат при покупке и строительстве, кредит на дом требует определенной суммы собственного капитала, который должен иметь заемщик. Рекомендуется, чтобы около 20 процентов стоимости имущества было доступно в виде собственного капитала.

Это гарантирует, что заимствования не составят более 80 процентов от общих затрат. Возможность полного финансирования посредством ипотечного кредита существует, но она предполагает высокие ежемесячные расходы и обычно не рекомендуется.

Выгодные процентные ставки

В отличие от обычных кредитов, кредиты на покупку жилья обычно предлагаются по очень низким процентным ставкам. Это очень выгодно для покупателей, поскольку стоимость кредита и рассрочки снижается. Ипотечные кредиты обычно начинаются с 50 000 евро и редко имеют верхний предел, поэтому суммы кредита могут исчисляться миллионами.

Однако сумма кредита не должна превышать стоимость недвижимости. Кроме того, в некоторых случаях совокупные выплаты по ипотеке не могут превышать общую стоимость недвижимости.

Различные варианты кредита на недвижимость

Основные варианты кредита на недвижимость, доступные в Австрии, включают ипотечные кредиты, аннуитетные кредиты, кредиты строительного общества, а также ипотечные кредиты. Существует также возможность финансирования вашего дома полностью без собственного капитала.
Ипотечный заем

Наиболее распространенным способом получения ипотечного кредита в Австрии является ипотечный кредит. Из-за более низкого риска дефолта многие банки предлагают эти кредиты на выгодных условиях. Кредит на квартиру обычно выдается ежемесячными платежами на срок обычно 15-30 лет. Недвижимость зарегистрирована под залогом, который делает вас владельцем недвижимости, а банк выступает в качестве бенефициара.

Банк может воспользоваться этим залогом только в случае неплатежеспособности. Однако высокий уровень безопасности недвижимости влечет за собой выгодные процентные ставки. Кредиты обычно предлагаются по переменной или фиксированной процентной ставке.

Аннуитетный кредит

Низкие процентные ставки и длительные сроки делают аннуитетные кредиты привлекательным вариантом для потенциальных покупателей. Аннуитетные кредиты также являются формой ипотечного кредита и выплачиваются ежемесячными платежами. Интересно, что ежемесячные платежи остаются постоянными, поэтому аннуитетный кредит также называют фиксированной ставкой.

Причина этого в том, что непогашенная задолженность продолжает уменьшаться и, следовательно, доля процентных платежей в этих ежемесячных платежах также уменьшается. Вы можете определить свои ежемесячные платежи с помощью профессионального финансового консультанта и калькулятора ипотечного кредита.

Чрезвычайно выгодная особенность специальных погашений позволяет вам платить деньги в дополнение к ежемесячному платежу, чтобы уменьшить оставшуюся задолженность и процентные расходы и, таким образом, быстрее погасить свои кредиты.
Жилищный кредит

Процентные ставки по жилищным кредитам в Австрии довольно высоки и предлагают гибкие варианты структурирования кредитов на жилье. Вы также можете выбрать срок кредита от двенадцати до 120 месяцев и, таким образом, установить свои собственные планы платежей для более быстрого погашения жилищного кредита. Самое главное, что эти кредиты предоставляются через заработную плату и, следовательно, вам не нужно предоставлять какой-либо залог. Это также означает, что время обработки и доступность финансирования ипотечных кредитов значительно сокращаются.

Строительный сберегательный кредит

Благодаря этому популярному в Австрии варианту ипотечного кредита будущие домовладельцы могут легко заранее рассчитать кредит на свой дом. Эта концепция начинается аналогично страхованию и основана на коллективных сбережениях. Потенциальные домовладельцы экономят, внося регулярные платежи в общий пул, из которого выделенные средства распределяются с течением времени в трехэтапном процессе. Три фазы — это фаза накопления, фаза выплаты и, наконец, фаза погашения.

Смешанные формы жилищных кредитов также доступны и реализуются на рынке, например, сочетание ссуд на строительство и аннуитетных кредитов. Благодаря внимательному профессиональному совету эти комбинации могут не только минимизировать риски, но и обеспечить вам гибкость.

Как получить ипотечный кредит?

Поскольку это утомительный процесс, предварительное планирование имеет решающее значение для покупки ипотечного кредита. Структурированное планирование поможет вам избежать рисков и финансовых ошибок, а также сделает вас более склонными к поиску более дешевых альтернатив.

Квалифицированный финансовый консультант может прийти вам на помощь независимо от ваших целей при покупке, ремонте или строительстве. Эти люди могут найти варианты финансирования, которые точно соответствуют вашим потребностям. Квалифицированный специалист поможет вам наладить контакты с финансовыми учреждениями и сделает персональные предложения по дому вашей мечты.

Благодаря этому заслуживающему доверия совету вы сможете сравнить различные предложения потребительского кредита и быстрее выбрать лучшее предложение.

Каковы требования для получения жилищного кредита?

Любой, кто хочет купить дом или квартиру, может взять кредит на недвижимость, и эти кредиты охраняются строгими правилами. Кредитные учреждения очень тщательно защищают себя и поэтому проводят тщательную проверку соискателей кредита, несмотря на обилие низких процентных ставок. При подготовке к покупке квартиры в кредит важны следующие моменты:
кредитоспособность

Не только наличие регулярного дохода, но и возможность доказать это является наиболее важным требованием для подачи заявки на ипотечный кредит. Кредитные учреждения должны быть уверены, что вы можете легко выплатить заемную сумму и проценты.

Поэтому вашего дохода и сбережений должно быть достаточно, чтобы покрыть все предполагаемые расходы. Кроме того, желательно, чтобы вы смогли продемонстрировать достаточное финансирование для покрытия других расходов, связанных с недвижимостью, которые могут возникнуть в будущем.

Уставный капитал

Желательно иметь при себе не менее 20 процентов от суммы, необходимой для покупки, чтобы не только сократить выплаты по ипотеке, но и получить лучшие условия кредита. Это делает вас идеальным кандидатом для кредитных учреждений и может облегчить вам получение необходимых вам средств. Также важно, чтобы вы зарегистрировались в соответствии с требованиями залогового удержания, поскольку это представляет собой высокий уровень безопасности для кредитных учреждений.
Что следует учитывать при выборе кредитного предложения?

При выборе между различными кредитными предложениями следующие моменты чрезвычайно важны, чтобы гарантировать, что вы получите лучшие ипотечные кредиты на рынке. Также обратите внимание, что банки обязаны информировать потенциальных клиентов об общих расходах, которые понесет клиент:
Дополнительные расходы

Желательно убедиться, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи по кредиту. Также примите во внимание колебания процентных ставок из-за роста рыночных процентных ставок. Могут возникнуть различные дополнительные расходы, включая маржу или надбавки к договорным процентным ставкам.

Кроме того, в ходе процесса могут взиматься сборы за оценку и бухгалтерский учет, брокерские сборы, сборы за обработку, сборы за залоговое обеспечение и т. д. Прежде чем вы решите взять ипотечный кредит, вам обязательно следует узнать обо всех этих расходах.
Специальные выплаты

Если ваш банк разрешает специальные выплаты, вам также следует рассмотреть эти варианты и согласовать их со своими финансовыми планами, чтобы получить от них максимальную выгоду.

Оставшиеся долги

При фиксированном периоде выплаты процентов часто остаются остатки платежей, для которых вам также следует выбрать подходящие планы финансирования.
Резюме: Инвестиционные кредиты

Вопреки распространенному мнению, получение ипотечного кредита – это не только простой, но и выгодный способ достижения своих целей. Тщательное рассмотрение и тщательное соблюдение процедуры могут сделать этот процесс гладким для всех покупателей.

Точные финансовые советы также могут помочь вам заключить выгодную сделку и заработать деньги. Обилие вариантов ипотечного кредита делает это подходящее время для планирования или инвестирования в вашу следующую недвижимость.